Com o avanço das regulações e da digitalização dos serviços financeiros, o envio de notificações com validade jurídica se consolida como ferramenta essencial de compliance, transparência e prevenção de fraudes no setor
A revolução digital do sistema financeiro trouxe eficiência, mas também novos riscos. Golpes, disputas contratuais e falhas de comunicação entre instituições e clientes têm levado bancos e fintechs a reforçar seus processos de governança e compliance. Nesse cenário, as notificações digitais com validade jurídica estão se tornando um dos instrumentos mais eficazes para reduzir riscos e garantir a rastreabilidade de comunicações formais.
Segundo Thiago Nabuco, CEO da AR Online, empresa pioneira em notificações extrajudiciais digitais no Brasil, o uso da tecnologia vem crescendo de forma acelerada no setor financeiro. “As notificações digitais permitem que bancos e fintechs formalizem comunicações com clientes de forma segura, documentada e em conformidade com a legislação, especialmente a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e as normas do Banco Central sobre transparência e relacionamento com o consumidor”, explica.
A prática se consolidou como parte essencial do compliance digital, garantindo não apenas o registro de comunicações formais, mas também a comprovação de que o cliente foi devidamente notificado. Cada envio gera um relatório técnico que consolida os logs de entrega, leitura e geolocalização, autenticados com carimbo do tempo ICP-Brasil, contendo logs de entrega, leitura e geolocalização, dados que conferem valor probatório reconhecido judicialmente.
Na prática, isso significa que um banco pode comprovar, por exemplo, que um cliente foi notificado sobre uma alteração contratual, atraso em pagamento ou bloqueio preventivo de conta, reduzindo a possibilidade de litígios e reclamações indevidas. O mesmo vale para fintechs que precisam cumprir normas de comunicação prévia antes de suspender serviços ou encerrar cadastros.
“O setor financeiro trabalha com grande volume de dados e alto risco regulatório. A rastreabilidade de cada interação é fundamental para evitar passivos jurídicos e proteger a reputação da instituição”, reforça Nabuco. “Com a notificação digital, tudo fica registrado e auditável, da emissão ao recebimento, o que traz segurança tanto para o emissor quanto para o destinatário.”
De acordo com a AR Online, mais de 3,3 milhões de notificações digitais já foram enviadas desde a fundação da empresa, em 2013, abrangendo clientes de diferentes portes, de advogados autônomos a grandes conglomerados corporativos. No setor financeiro, o uso se destaca em áreas como cobrança, relacionamento com clientes, prevenção à lavagem de dinheiro e adequação regulatória.
Além da segurança, outro atrativo é a eficiência operacional. O envio digital substitui processos manuais e correspondências físicas, reduzindo custos e tempo. Uma notificação que antes demorava dias para ser entregue em cartório agora é emitida e validada em minutos, com economia de até 90% em relação aos métodos tradicionais.
O modelo multicanal da AR Online, que abrange WhatsApp, e-mail, SMS, voz e carta física, garante aderência a diferentes perfis de clientes e integra-se aos sistemas das instituições via API, permitindo a automação em larga escala. “O compliance precisa ser inteligente. Automatizar notificações com validade jurídica é transformar uma obrigação regulatória em um diferencial competitivo”, afirma Nabuco.
Outro aspecto em destaque é o papel das notificações digitais na prevenção de fraudes. Como os logs são autenticados e rastreáveis, tornam-se uma ferramenta poderosa para comprovar o legítimo envio de mensagens e proteger clientes de comunicações falsas, um dos maiores desafios atuais do sistema financeiro.
“Ao comprovar que uma notificação foi enviada por um canal autenticado e com logs carimbados com carimbo do tempo ICP-Brasil, as instituições reduzem o espaço para golpes e desinformação. Isso reforça a confiança do cliente e a credibilidade da marca”, explica o executivo.
Para Nabuco, a tendência é que o compliance digital se torne cada vez mais proativo, utilizando tecnologia não apenas para reagir a problemas, mas para preveni-los. “Nosso papel é apoiar bancos e fintechs na construção de uma governança sólida, com base em registros confiáveis, seguros e documentados. O futuro do compliance passa pela digitalização das provas e pela automação das boas práticas”, conclui.
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